Golpes financeiros com o Pix v\u00e3o gerar preju\u00edzo anual de at\u00e9 R$ 11 bilh\u00f5es (US$ 1,937 bilh\u00e3o) para bancos e consumidores brasileiros nos pr\u00f3ximos tr\u00eas anos. A proje\u00e7\u00e3o foi divulgada nesta ter\u00e7a-feira pela empresa de pagamentos em tempo real ACI Worldwide, em relat\u00f3rio produzido com a consultoria GlobalData.<\/p>\n\n\n\n
O estudo aponta que as fraudes com o Pix devem crescer 39% em rela\u00e7\u00e3o aos R$ 2,2 bilh\u00f5es registrados em 2023, o maior avan\u00e7o entre os seis pa\u00edses avaliados \u2014 Estados Unidos, Reino Unido, \u00cdndia, Austr\u00e1lia, Emirados \u00c1rabes Unidos e Brasil.<\/p>\n\n\n\n
A avalia\u00e7\u00e3o considerou os mercados que t\u00eam os maiores volumes de transa\u00e7\u00f5es com sistemas de pagamentos instant\u00e2neos, como o Pix. Entre as seis economias analisadas, os preju\u00edzos causados por golpes nesse segmento devem superar US$ 7,6 bilh\u00f5es (mais de R$ 44 bilh\u00f5es) at\u00e9 2028, com o Brasil respondendo por um quarto desse total.<\/p>\n\n\n\n
Em comum, golpistas que se utilizam de pagamentos em tempo real costumam usar a t\u00e1tica de engenharia social, por meio de redes sociais, telefone ou aplicativos de mensageria. O intuito dos criminosos \u00e9 aproveitar a confian\u00e7a da v\u00edtima e fazer com elas transfiram dinheiro voluntariamente.<\/p>\n\n\n\n
Os resultados finais da pesquisa foram obtidos a partir da combina\u00e7\u00e3o de dados internos da GlobalData, informa\u00e7\u00f5es das fontes oficiais e an\u00e1lise global do mercado feita pela ACI Worldwide.<\/p>\n\n\n\n
Senso de urg\u00eancia \u00e9 alerta<\/p>\n\n\n\n
A pesquisa tamb\u00e9m apontou, a partir de entrevistas, as principais modalidades de fraude que afetam os consumidores de cada pa\u00eds. A mais prevalente entre os brasileiros envolve a venda de produtos (22%), em que a v\u00edtima paga por algo inexistente.<\/p>\n\n\n\n
Golpes relacionados a investimentos, com promessas enganosas de retorno financeiro, correspondem a 21%, enquanto pagamentos antecipados, em que o valor \u00e9 transferido para garantir um servi\u00e7o ou produto fraudulento, respondem por 17%.<\/p>\n\n\n\n
A cria\u00e7\u00e3o, por parte dos criminosos, de um senso de urg\u00eancia para as transfer\u00eancias \u00e9 uma t\u00e1tica comum aplicada nos diferentes tipos de golpes, ressalta Cleber Martins, l\u00edder de Intelig\u00eancia de Pagamentos e Solu\u00e7\u00f5es de Risco da ACI Worldwide:<\/p>\n\n\n\n
\u2014 No caso da urg\u00eancia, o criminoso trabalha para convencer a pessoa a desligar as pr\u00f3prias prote\u00e7\u00f5es. \u00c9 o caso de uma promo\u00e7\u00e3o imperd\u00edvel, por exemplo, em que o pagamento precisa ser feito nos pr\u00f3ximos minutos via Pix.<\/p>\n\n\n\n
A ACI Worldwide destaca que o Banco Central e bancos v\u00eam adotando medidas para mitigar o dano de golpes do Pix, como limites de transfer\u00eancia e verifica\u00e7\u00e3o de dispositivos. Al\u00e9m das perdas financeiras, um quarto das v\u00edtimas de golpes indica que abandonaria a conta banc\u00e1ria comprometida.<\/p>\n\n\n\n
\u201cIsso representa um risco significativo a longo prazo para a receita e a confian\u00e7a dos clientes, algo que os bancos brasileiros precisam considerar em suas estrat\u00e9gias”, afirma o documento.<\/p>\n\n\n\n
IA versus IA<\/p>\n\n\n\n
Nos pr\u00f3ximos anos, a empresa projeta que fraudes que aliam engenharia social com uso de intelig\u00eancia artificial v\u00e3o tornar o ambiente mais desafiador. Cleber Martins, da ACI Worldwide, diz que, nesses casos, a l\u00f3gica dos golpes \u00e9 a mesma, mas o conte\u00fado \u00e9 mais convincente. O foco \u00e9 uma estrat\u00e9gia conhecida por gerar a chamada \u201cheran\u00e7a de confian\u00e7a”:<\/p>\n\n\n\n
\u2014 \u00c9 o caso do golpe em que o criminoso troca a foto no WhatsApp e pede dinheiro se passando por algu\u00e9m conhecido, como pai ou o filho. Mas o que eles est\u00e3o fazendo com a IA \u00e9 tornar a abordagem mais convincente recriando voz, imagem e at\u00e9 fazendo chamada em v\u00eddeo das pessoas \u2014 explica Martins.<\/p>\n\n\n\n
Apesar da IA aumentar o potencial de criminosos, a empresa aponta que a tecnologia tamb\u00e9m pode ajudar a mitigar perdas e prevenir golpes com Pix ao analisar dados de transa\u00e7\u00f5es em tempo real, identificar comportamentos suspeitos e facilitar a colabora\u00e7\u00e3o entre institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n
\u2014 O criminoso \u00e9 o \u00fanico que tem a vis\u00e3o completa do esquema. A pr\u00f3xima gera\u00e7\u00e3o de IA vai permitir que os bancos aprendam juntos, em tempo real, quando os alertas de fraudes acontecem. A ideia \u00e9 que os sinais possam ser trocados, sem que os dados dos clientes sejam compartilhados\u2014 afirma o executivo da ACI Worldwide.<\/p>\n\n\n\n
Da Ag\u00eancia O Globo<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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